衝動購物是存錢的大敵~

今天同事們要去吃超過100元的商業午餐
我想都沒想的就拒絕同行
因為這對於午餐預算向來只有50元的我而言可是天價哩!
後來自己一人跑去公司附近的學校餐廳,
花30元買魯味倒也很快樂的填飽肚子 ^^

本來自個兒還挺happy今天的花費一如以往的少,
但是怎麼都想不到下班後我卻花了1500元在SOGO買了化妝品
讓我心動的原因倒也不是組合的內容,反而是特價組中的贈品。(典型的不理智瞎拼族)

其實本來是要去換專櫃的DM贈品,但是因為跑錯店所以沒得換,
但卻在要走出去時,看上了這個讓我大失血的特價組
現在看來似乎是省小錢花大錢哩!

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四個人氣金融商品中隱含的陷阱

次貸事件後全球股市慘兮兮,也讓許多連動債面臨下檔的危機。
昨天我花了整晚看FundDJ討論版,
讀到很多連動債的投資人發表的經驗分享及心聲。
也讓我不經感嘆少數理專的沒良心及素質不一。

這也讓我想到以前我曾在天空部落上發佈的一篇文章,
其中提到了金融商品中的陷阱,就讓我直接轉貼過來,
再補上一些新獲得的連動債知識。 
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現在的人只要有在銀行開戶,
無論金額大小無論需要與否似乎都會被配予一名可能是顯性或是隱性的理財專員
在理專滿街跑的時代,理專的推薦是真的為了客戶還是為了個人業績及佣金呢?
其實單從中國信託年度收益中,各式的金融商品的手續費即占了最大比例就可得知啦..
咱們來分析一下最常見的四大金融商品吧!!

1. 連動式債券, 強調保本又獲利?
(配合銀行的政策,超多理專力推的,但對它了解的又有多少)
由發行公司選一貨幣,跟多選一的特定商品包裝後進行連結,
並鎖住一固定期限.. 給予配息...
這類型的大都是100%保本但不保息的高品
最糟糕了不起就是領不到利息,到期把投資幣別100%拿回來而已。

適合對象: 頭腦清楚,對匯利率的走勢清楚,並且要確定這筆資金在鎖住期間不會動用
亦適合超保守型,當年限拉長後,配息就跟著高了,才有機會達到保本...
小心:流通性低, 鎖住期限 提前續回得付違約金,

這一波出問題的是號稱保本(?)保息,設下檔保護機制的連動式債券,
主要是短天期"有條件式保本"的連動債
這類的商品是鎖定幾家公司的股價,
只要不跌破下檔的限制持有至到期後都還是保本,

但其中一家股價跌破當初進場價的xx﹪這時就不再保本了。
ex. 若下檔設跌破進場價的30%,
若當初花100萬買,跌破時贖回來的就只剩30萬或更低(根據當時價格)。
想想若一路跌下去拠資人能拿回多少呢!
去年8月因為遇到了股災,美股是一路的向下探
很多優良的美國股票至今都是跌了超過30﹪以上或更糟。
也就有很多投資人期限未到最後是換得了血本無歸。

2. 短線炒作高報酬?
小心: 跟著小道消息走,小心成為抬轎的人,成了最後一個下車的人
改自候昌明的股票"不要"五字訣: 衝脫泡蓋爽
衝: 不要一股腦的往前衝
脫: 不要脫去自己的防護網而輕易相信沒證實的消息
泡: 不要一天倒晚泡在號子,也不要一直流連於看盤上,本業要顧
蓋: 不要只在股市當紅是看盤股市當綠時蓋住眼不看,並不是每支股票都可漲回原價
爽: 不要以為上漲是無限的,要知道下跌可以無限,因此要有設停損停利點..

3. 以小搏大最經濟,投資基金高成功率?
小心: 隨聽從投信投顧放出來的消息,很可能買在高點..
基金經理人的流動性高, 經理人的變動會影響績效表現
法則: 了解自己的屬性,是何類型的基金投資人,
了解區域產業的未來走向,消息不是一昧吸收, 要自己理性的判斷
不太建議購買新基金,若真要買,建議探停一下經理人的過去投資經歷
牢記過去的績效不代表未來績效,要隨時注意投資持股跟經理人的消息

4. 投資型保單,保身家還能有獲利? <-- 保險業務員必推
小心: 高費用 及 高解約賠償金,
要去理解每一細項的費用
法則: 投資型保單買的是一種相對性較便宜定期險,適合給還沒保險的社會新鮮人
個人建議保險跟投資仍是分開還是比較好..
還沒有壽險跟醫療險的人要記得先準備好保障再來談投資

附上幾個正確理財觀念:
A. 理財不保證獲利
B. 投資自已最實在
C. 減少物慾支出
D. 儘早規劃未來退休生活

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